2018-07-06
在市场中很受宠

  秒速赛车官网作为一个消费信贷行业从业人员,每次参加完车展、房展、婚博会、建材装修展……总感慨万千,国内每年竟然有如此之大的消费潜力市场有待于我们去挖掘。今天,我们就聊聊婚嫁,能不能分期付款。

  1.一份《2017年中国消费信贷报告》中指出,预计2017年中国大陆消费信贷(不含房贷)市场规模将达9.8万亿元,约占GDP12.32%,比2016年同比增长65.8%。

  2.一份《2017年中国婚庆行业深度调查分析》中指出,2006-2016年,每年登记结婚稳定在1200万对,并随着1985年以后出生人口的增长高峰,预计未来5-10年每年结婚登记的人口将继续稳定增长。该报告同时指出,每对新人结婚的平均花销在7.6万元。

  这两组数据和我们在婚博会上感受到的摩肩接踵、规模宏大的景象非常吻合,是不是突然感觉商机无限,热血沸腾?

  银行如何介入这个万亿级别的消费信贷市场,并且将自己的产品加以包装改进,获得市场认可?今天,我们就讨论一下银行的消费信贷产品如何与婚嫁进行结合。

  首先,婚嫁不局限于婚宴酒席,而是从男女双方谈恋爱后期开始的,主要有以下“流程”。(括弧内仅为粗略估计数字)

  1.各种“约”:餐厅、影院、旅行、租车、酒店、机票、K歌……(无法估计花费)

  2.结婚照:主要由私人工作室与婚纱影楼,两者价格差别较大,前者主要通过互联口碑获客,后者主要通过现场展示。(预计8000元起)

  3.婚戒首饰:裸钻+加工、知名首饰店、银行网点金饰品、祖传各种……(预计2万元起)

  4.蜜月旅行:海岛游、欧洲游,近几年出现一种海外婚礼旅行,在市场中很受宠,后文讲讲。(预计1.5万元/人起)

  5.婚宴:社会餐厅、星级酒店+套房、村口广场摆宴席……(预计6000元/桌起,不含酒水)

  6.装修:如果双方买了房,还得预留一部分资金进行装修(预计2000-3000元/㎡起)

  7.婚车婚纱:结婚当日,有车队迎送,核心车辆很关键;考虑到婚纱只穿一次,现在女生基本都租婚纱,且样式选择也多,男生基本都定制西服,婚礼后也可以穿。(预计5000元起)

  8.买车:作为常规的女方陪嫁物,一般岳父母会买辆新车作为陪嫁(预计20万元起)

  一个幸福满满的“钱流程”,看似蕴藏商机无限。撇去买房、装修、买车这三项相对专业、闭环的内容,其余内容串起来看,拥有以下特点:

  1.流程长:经历整个结婚流程,几乎超出了银行消费信贷额度的有效期(一般为3个月)。银行如何审批额度,额度有效期给太久了不放心,额度有效期给太短了无法满足客户。

  2.行业多:涉及行业种类较多,且每个行业没有一套相对封闭、标准化的操作流程,均以客户体验为主。比如,结婚照,从事该行业的大到国营机构、知名品牌,小到个体经营工作室,参与者众多,也没有一套适用各个从业者的行业标准的定价和服务流程体系,主要靠服务与客户体验定价,如何认定客户在这个“流程”中算完成了?

  3.资源集中:部分优质酒店餐饮资源集中。例如上海,具有江景的星级酒店或高档社会餐厅也就那么多,毕竟地理容量有限,如果女方/男方非得在一个江边举办一场难忘的婚礼,那么你就得去找这些逼格高的酒店。还有很多酒店餐厅实行买断制,将消费额包干至“黄牛”,由“黄牛”分发销售。银行怎么介入,和酒店餐厅谈还是和“黄牛”谈?

  4.过程敞口:每一项都无法做到“银行式”的可验证结果。举例,购买婚戒饰品,现在出现越来越多的专业化钻石专卖店,为消费者提供裸钻及加工服务,减少中间环节,降低了成本,这是好事,有助于拉动消费。但一颗裸钻、玉石如何定义它的价格?银行如何评估?对不起,银行没有这个能力,相信互联网消费金融公司也没这个能力,这就造成了一种“二手车式”的尴尬,即商家说值多少钱就多少钱,你银行信也得信,不信就拉到。整个婚嫁过程中,类似于这种案例举不胜举。

  5.专业性强。这里并不是说每个行业执业需要有多专业的执业证书,而是涉及领域众多,基本上涵盖了我国零售产业的各个方面,小到贴纸配件,大到建筑材料,这不是一般的银行零售客户经理所能HOLD住的,至少对每个行业有初步的了解,才能知晓这个领域的一般流程,防止客户利用银行信任变相套现。

  分享一个案例,某婚庆公司是某国有银行的分期商户,受理婚庆分期付款业务,银行审批通过后,至该婚庆公司专用分期POS上刷卡分期,后该银行业务检查,对疑似套现客户需要提供资金用途证明,经银行客户经理催讨,婚庆公司对几个疑似套现客户提供了“结婚证”复印件作为用途证明。经。

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